Trafik Kasko Poliçesi
Kasko Nedir?
Kasko, sigortalıya ait motorlu ve motorsuz kara taşıtlarını çeşitli risklere karşı güvence altına alan özel bir sigorta türüdür. Aslında, trafik kasko poliçesi olarak bilinen bu sigorta, aracın çarpma, çarpışma, yanma, çalınma ve kaza gibi durumlarda uğradığı maddi hasarlar için tazminat sağlamaktadır. Bununla birlikte, kasko sigortalının kendi aracını koruma altına almaktadır.
Kasko sigortası, aracın dururken veya hareket halindeyken oluşabilecek hasarlarını güvence altına almaktadır, ancak zorunlu değildir. Standart donanımların yanı sıra, poliçeye eklenmesi halinde aksesuarlar da kapsam dahiline alınabilmektedir.
Kasko sigortasının farklı türleri bulunmaktadır:
- Dar Kasko: Belirli teminat gruplarını içermektedir.
- Standart Kasko: Temel teminat gruplarının tamamını kapsamaktadır.
- Genişletilmiş Kasko: Temel teminatların yanı sıra ek risklerin bir kısmını da içermektedir.
- Tam Kasko: Tüm temel teminatları ve ek sözleşme ile alınabilecek tüm riskleri kapsamaktadır.
Bu sigorta türü, aksi belirtilmedikçe sadece Türkiye sınırları içinde geçerlidir. Dolayısıyla, yurtdışına çıkacaksanız ek teminat almanız gerekebilmektedir.
Kasko değeri hesaplama, aracın yaşı, modeli ve bulunduğu ilin risk faktörlerine göre belirlenmektedir. Her araç için aynı fiyat uygulaması geçerli değildir. Araç sahibinin geçmiş hasar kayıtları da kasko başvuru sürecinde fiyatlandırmayı etkileyen faktörlerdendir.
Neden Önemlidir?
Trafikte seyrederken veya aracınız park halindeyken, beklenmedik pek çok olayla karşılaşılabilmektedir. Trafik sigortasının aksine, araç sahibinin kendi aracını çeşitli risklere karşı koruyan bir güvence sistemi olarak hizmet vermektedir.
Kasko sigortası sadece trafik kazalarını kapsamakla kalmamaktadır, aynı zamanda:
- Sel, dolu, deprem, yangın gibi doğal afetlerde oluşan hasarlar
- Hırsızlık veya hırsızlık girişimi sonucu meydana gelen zararlar
- Vandalizm ve terör saldırıları kaynaklı hasarlar
- Park halindeyken aracınıza verilen zararlar
Bununla birlikte, ihtiyari mali mesuliyet teminatıyla trafik sigortası limitlerini aşan durumlarda karşı tarafın zararlarını da kapsayabilmektedir. Büyük şehirlerde yoğun trafik ve yüksek onarım maliyetleri göz önüne alındığında, kasko önemli bir güvence sağlamaktadır. Yol yardımı, ikame araç gibi ek hizmetlerle araç sahiplerine kolaylık sunmaktadır. Bununla birlikte kişisel ihtiyaçlara göre de özelleştirilebilmektedir. Zorunlu olmasa da, beklenmedik masraflardan korunmak için kritik bir sigorta türüdür.
Kasko Ne İşe Yarar?
Poliçede belirtilen motorlu ve motorsuz kara araçlarının uğrayabileceği maddi zararları tazmin eden kapsamlı bir koruma sağlamaktadır. Aracınız ister hareketsiz ister hareket halinde olsun, başına gelebilecek çeşitli risklerden korunmaktadır.
Poliçe kapsamında, sigorta şirketi belirli bir limit dahilinde aracınızın hasar tarihi itibarıyla rayiç değerine kadar olan zararları karşılamakla yükümlüdür. Aynı zamanda, aracınız tamirdeyken ikame araç teminatı sayesinde hayatınız aksamadan devam etmektedir. Ayrıca, doğal afetlerden kaynaklanan hasarların poliçe kapsamında olmadığı düşüncesi yanlıştır. Deprem, sel felaketi ve fırtına gibi doğal afetler sonucu oluşan hasarlar da poliçe kapsamında değerlendirilmektedir.
Sigortalı tarafından herhangi bir hasar durumunda, olayın gerçekleştiği günden itibaren 5 iş günü içinde durumun sigortacıya bildirilmesi zorunludur. Hasar tazminatının ne şekilde yapılacağı poliçede açıkça belirtilmektedir. Ayrıca, onarım yapılacak servislerin sigorta şirketince mi yoksa sigortalı tarafından mı belirleneceği hususu da poliçede yer almaktadır.
Nasıl Yapılır?
Kasko poliçesi edinmek için belirli bir süreç takip edilmelidir. Günümüzde sigorta şirketleri, müşteri ihtiyaçlarına uygun farklı başvuru yöntemleri sunmaktadır.
Öncelikle, poliçe yaptırma işlemi sigorta şirketi ile sigortalı arasında gerçekleştirilmektedir. Bu poliçede her iki tarafın yükümlülükleri açıkça belirtilmektedir. Poliçe sahibi, bu yükümlülükleri dikkatle inceleyip onayladıktan sonra sözleşme yürürlüğe girmektedir.
Poliçe başvurusunda bulunmak için gereken temel bilgiler şunlardır:
- Araç sahibinin adı ve soyadı
- T.C. Kimlik Numarası
- Araç plaka numarası
- Bazı durumlarda araç ruhsatı
Kasko yaptırma işlemi için farklı kanallar kullanılabilmektedir:
- İnternet üzerinden online başvuru
- Telefon ile müşteri hizmetlerini arayarak
- Sigorta acentelerini ziyaret ederek
- Mobil uygulamalar aracılığıyla
Online başvuru süreci genellikle şu adımlardan oluşmaktadır:
- Araç bilgilerinin girilmesi
- SMS doğrulama kodunun onaylanması
- Teklifin görüntülenmesi ve değerlendirilmesi
- Uygun poliçenin seçilmesi
- Ödeme işleminin tamamlanması
Bununla birlikte bölgesel kapsam, asistans hizmetleri, özel şartlar ve istisnaların neler olduğu mutlaka sorgulanmalıdır. Ayrıca sigortalı olarak yükümlülüklerinizin neler olduğu öğrenilmelidir.
Bazı durumlarda sigorta şirketi, hasarın değerlendirilmesi için bazı kanıt ve belgelerin sunulmasını talep edebilmektedir. Poliçe kapsamında yetkili kişiler tarafından hasar tespit raporu düzenlenmekte ve bu rapora göre ödeme yapılmaktadır.
Kasko Neleri Kapsar ve Sağladığı Avantajlar Nelerdir?
Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartlarına göre kasko teminatları, araç sahiplerinin beklenmedik masraflardan korunmasını sağlamaktadır. Kapsamlı bir koruma sunan poliçe ile çeşitli riskler güvence altına alınmaktadır.
Temel olarak karşılanan durumlar şunlardır:
- Aracın karayolunda veya demiryolunda kullanılabilen araçlarla çarpışması
- Aracın hareket halinde veya durur vaziyette iken çarpma, devrilme ve yuvarlanma sonucu uğrayacağı zararlar
- Üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri ve vandalizm sonucu oluşan hasarlar
- Aracın yanması sonucu meydana gelen zararlar
- Aracın veya parçalarının çalınması ya da çalınmaya teşebbüs edilmesi
Bunun yanı sıra, ek sözleşmelerle teminat kapsamında doğal afetler ve Türkiye sınırları dışında meydana gelen zararlar bulunmaktadır.
Sigortanın sağladığı birçok avantaj bulunmaktadır;
- Aracın çalınması durumunda oluşabilecek maddi kayıplar
- Asistans hizmetleriyle yol yardımı
- Çekici ve kurtarma desteği
- Aracınız tamir edilirken ikame araç teminatı
Sağlık hizmetleri de poliçe kapsamına dahil edilebilmektedir. Kaza sonucu oluşabilecek yaralanmalarda tedavi masrafları karşılanabilmektedir. Bununla birlikte, ambulans hizmeti de sağlanabilmektedir.
Belirlenen limitler dahilinde, hasarınız tamamen veya kısmen ödenebilmektedir. Özellikle hasarsızlık indirimi sayesinde, kaza yapmadığınız her yıl için sonraki yılda belirli oranda indirim kazanırsınız.
Kasko ile Trafik Sigortası Arasındaki Farklar Nelerdir?
Trafik sigortası ve kasko, kapsam ve zorunluluk açısından farklılık göstermektedir. Trafik sigortası yasal bir zorunluluk olup, sadece karşı tarafın zararlarını karşılamaktadır. Kasko ise isteğe bağlıdır ve sigortalının kendi aracını korumaktadır. Trafik sigortasının teminat limitleri sabitken, kaskoda teminatlar ihtiyaca göre belirlenebilmektedir. Ayrıca, trafik sigortası sadece seyir halindeki kazaları kapsarken, kasko hırsızlık, yangın ve park halindeki hasarları da içermetkedir.
Ayrıca, iptal koşulları da farklılık gösterir. Kasko poliçesi istenildiği zaman iptal edilebilmektedir. Trafik sigortası yalnızca araç satıldığında iptal edilebilmektedir.
Poliçe değeri hesaplama işleminde araç özellikleri ve kişisel faktörler dikkate alınmaktadır. Trafik sigortası hesaplamaları Hazine Müsteşarlığınca belirlenen teminat limitleri üzerinden yapılmaktadır.
Dolayısıyla, her iki sigortanın birbirini tamamladığı ve araç sahipleri, daha kapsamlı koruma için her ikisini de yaptırması daha uygundur.
Ne Kadar Süre ile Düzenlenir?
Çoğunlukla sigorta şirketleri, poliçe bitiminden sonraki 2-3 ay içerisinde hasarsızlık indirimini sıfırlamaktadır. Bitiş tarihine 30 gün kala yenileme süreci başlamaktadır. Poliçenin süresi dolduktan sonra belirli bir süre içinde yenilenmezse, hasarsızlık indirimi kaybedilebilmekte ve primler artabilmektedir. Kasko güvencesinin devam edebilmesi için primlerin zamanında ödenmesi şarttır.
Yenileme sırasında aracın güncel değeri baz alınarak yeni bir hesaplama yapılmaktadır. Türkiye’de kasko poliçeleri en fazla 1 yıllık düzenlenebilmektedir. Bu nedenle araç sahipleri her yıl yenileme yaparak kesintisiz koruma sağlamalıdır.
Araç Kasko Değeri Nasıl Hesaplanır?
Araç kasko değeri, sigorta şirketinin olası hasar, hırsızlık veya pert durumunda ödeyeceği tazminatı belirlemektedir. Bu değer; marka, model, üretim yılı, kilometre ve donanım seviyesi gibi faktörlere göre hesaplanmaktadır.
Türkiye’de kasko değerleri, her ay güncellenen Türkiye Sigorta Birliği’nin (TSB) kasko değer listesine göre belirlenmektedir. Ancak, bu liste sadece 15 yaşına kadar olan araçları kapsamaktadır. Daha eski araçlar için sigorta şirketlerinden bilgi alınmalıdır.
Kasko değeri, motorlu taşıtlar vergisi ve poliçe prim hesaplamalarında da kullanılmaktadır. Aracınızın güncel piyasa değerine uygun bir sigorta poliçesi oluşturmak için sigorta şirketinizle görüşerek doğru hesaplama yaptırmanız önemlidir.
Sık Sorulan Sorular
Hayır, tamamen isteğe bağlı bir sigorta türüdür. Trafik sigortasının aksine, kasko yaptırılmadığında herhangi bir ceza yaptırımı uygulanmamaktadır. Ancak, olası bir kaza anında sürücüye ve araca maddi güvence sağladığı için yaptırılması önemli görülmektedir.
Standart kasko teminatlarının yanı sıra ihtiyaçlar doğrultusunda farklı teminatların eklendiği daha kapsamlı bir sigorta türüdür. Bu kapsamda anahtar kaybı, yanlış akaryakıt dolumu, aracın içindeki eşyaların kaybı ve kemirgen hayvanların vereceği zararlar gibi ek riskler de teminat altına alınabilmektedir.
Aracın markası, modeli, yaşı, kullanım amacı, sürücünün yaşı ve bölgenin risk indeksi fiyatları doğrudan etkilemektedir. Bunun yanı sıra, sigortalının geçmiş hasar kayıtları ve seçilen teminatlar da primleri belirleyen faktörlerdendir.
Alkol veya uyuşturucu etkisinde araç kullanımı, ehliyetsiz araç kullanımı, bakımsızlık nedeniyle oluşan mekanik arızalar, aracın yetkisiz taşınması ve kasıtlı hasarlar teminat dışında tutulmaktadır. Ayrıca savaş veya nükleer riskler gibi olağanüstü durumlar da kapsam dışındadır.
Hasar durumunda aracın rayiç bedeline kadar olan kısmı karşılanmaktadır. Araç pert olarak değerlendirildiğinde ise, hasar oranı aracın değerinin %70'ini geçtiği durumlarda araç tam hasarlı kabul edilmektedir. Bu sebeple, piyasa değeri üzerinden ödeme yapılmaktadır.
Normal şartlarda başvuru sürecinde, kasko kendi aracınızın hasarlarını karşılamaktadır. Karşı tarafın değer kaybını ödememektedir. Karşı tarafın hasarları trafik sigortası tarafından karşılanır. Ancak, İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı ile trafik sigortası limitlerini aşan kısım için kasko devreye girebilmektedir.
